Diese grundsätzlichen Vorteile der Vermögensverwaltung werden nun bei
Delbrück & Co Privatbankiers um eine weitere Komponente erweitert.
Durch die Einbringung des Wertpapierdepots in einen
„Lebensversicherungsmantel“ entsteht eine sogenannte depotgebundene
Lebensversicherung, die einen weitgehend steuerfreien Wertzuwachs
ermöglicht. Die wichtigsten Voraussetzungen für diesen entscheidenden
Vorteil gegenüber der herkömmlichen Wertpapieranlage sind, eine gleich-
und regelmäßige Einbringung der Anlagewerte über einen Zeitraum von 5
Jahren, eine mindestens zwölfjährige Laufzeit und die Vereinbarung
eines Mindesttodesfallschutzes von 60 % der ursprünglichen
Einzahlungssumme. Diese Absicherungskomponente liefern namhafte
europäische Lebensversicherer.
Gegenüber den klassischen Produkten deutscher Lebensversicherungen
bieten diese Kooperationen von Delbrück & Co dem steuersensiblen
Anleger die Möglichkeit, die Renditechancen einer klassischen
Wertpapieranlage mit den steuerlichen Vorteilen einer
Lebensversicherung zu verknüpfen.
Die versicherungsaufsichtsrechtlichen Bedingungen entsprechen
weitgehend den deutschen, so dass der Anleger einen mindestens gleich
hohen Schutz seines eingesetzten Vermögens genießt.
Einbindung der steueroptimierten Vermögensverwaltung in die persönliche Anlagestrategie
Es empfiehlt sich, denjenigen Teil des Wertpapiervermögens in eine
depotgebundene Lebensversicherung einzubringen, der langfristig
investiert werden kann, weil er z. B. der Altersversorgung dienen soll.
Spekulativ orientierten Anleger eröffnet sich die Möglichkeit,
Kursgewinne bei den Wachstumswerten, z.B. in den zuletzt favorisierten
Branchen Technologie, Pharma, Biotechnologie und Kommunikation, unter
Vernachlässigung der Spekulationsfristen zu erzielen. Dies kann gerade
bei sehr volatilen Märkten ein entscheidendes Renditeplus darstellen.
Für konservative Anleger, die einen relativ hohen Anteil in
festverzinslichen Wertpapieren investiert haben, stehen Zinszahlungen
ohne Steuerabzug für den weiteren Vermögensaufbau zur Verfügung.
Zusätzliche Vorteile bietet die depotgebundene Lebensversicherung wegen
der günstigen Bewertung auch für die generationenübergreifenden
Vermögensplanung. So wird das übergehende Vermögen im Schenkungs- oder
Erbschaftsfall unter Beachtung bestimmter Bedingungen nur mit
Zweidrittel der ursprünglichen Investitionssumme angesetzt.
Zwischenzeitliche Wertsteigerungen bleiben vollkommen unberücksichtigt.
