Im nächsten Schritt sind die aus der Analyse gewonnen Erkenntnisse mit
den persönlichen und finanziellen Zielen und Wünschen abzugleichen.
Schließlich ist dann eine ganzheitliche und individuelle Strategie zu
entwickeln, die sich in konkreten Empfehlungen für Investitionen u.a.
in festverzinsliche Wertpapieren und Aktien, Immobilien und
Immobilienfonds, Lebens- und Rentenversicherungen, ertrags- oder
steuerorientierte Beteiligungen manifestiert. Das optimale Portfolio
bildet das je nach Bedarf variierende Mix aus regelmäßigen
Liquiditätszuflüssen und angemessenen Wertsteigerungen, ohne die für
unvorhergesehene Fälle notwendige Verfügbarkeit zu vernachlässigen.
Analyse und Planung müssen in einer Form dokumentiert werden, die es
dem Anleger ermöglichen, die Herleitung der Ergebnisse und Empfehlungen
sowie ihre Plausibilität nachvollziehen zu können. In dem sogenannten
Strategiegespräch werden sie zu diskutieren und ihre Umsetzung
vorzubereiten sein.
Marktüberblick
Ein kurzer Blick auf den Markt zeigt, dass es inzwischen eine Reihe von
etablierten Anbietern für Finanzplanung und Vermögensstrukturberatung
gibt. Neben den dominierenden Groß- und Privatbanken findet man auch
einige Versicherungsunternehmen und in zunehmenden Maße freie
Finanzdienstleister. Wird diese Beratung auf Honorarbasis erbracht,
bietet dies dem Anleger eine gewisse Gewähr dafür, dass seine
Interessen im Vordergrund stehen und nicht etwaige Provisionseinnahmen
aus den empfohlenen Vermögensanlagen. Auf der Suche nach einem guten
Finanzplaner gilt es, auf dessen Qualifizierung und Erfahrung zu
achten. Obwohl der Einsatz modernster Software in der Finanzplanung
nicht mehr wegzudenken ist, kommt es heute mehr denn je auf das
fachlichem Know-how und die soziale Kompetenz der Berater an. Der
Berufsverband DEVFP aktualisiert regelmäßig die unter www.devfp.de für
jeden Interessierten zugängliche Übersicht der in Deutschland mit dem
„Gütesiegel“ CFP lizensierten Finanzplaner und
Vermögensstrukturberater.
Begleitung bei der Umsetzung
Vermögensstrukturberatung bei Delbrück & Co ist kein einmaliger Akt
sondern eine individuelle, revolvierende Aktion. Die nach Erstellung
des Gutachtens stattfindende Umsetzung der Empfehlungen, z. B. Auswahl
geeigneter Anlageprodukte, obliegt dem persönlichen Vermögensberater.
Er koordiniert darüber hinaus den Einsatz der übrigen Produkt- und
Fachspezialisten, z. B. des Portfoliomanagers von Delbrück & Co im
Rahmen einer Vollmachtsverwaltung oder auch der steuerlichen und
rechtlichen Berater des Anlegers. Nicht zuletzt arbeitet er Hand in
Hand mit dem Vermögensstrukturberater zusammen, was eine regelmäßige
Anpassung der Empfehlungen an eventuell veränderte Rahmenbedingungen
sicherstellt.
Ein guter Vermögensstrukturberater ist damit für den privaten Anleger
quasi ein exklusiver Coach, der einem schonungslos die eigenen
Schwächen aufzeigt, aber auch die Wege um diese zu beseitigen. Er hilft
einem die vorhandenen Stärken zu vervollkommnen, so dass man
tatsächlich fristgerecht seine individuellen Ziele und Wünsche
realisieren wird.
